最新消息: 銀保監會“排雷”供應鍊金融 劍指虛假交易與虛構融資

銀保監會“排雷”供應鍊金融 劍指虛假交易與虛構融資

  經濟日報-中國經濟網編者按:近日,中國銀保監會辦公廳下發了《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鍊金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱“《意見》”),意在指導銀行、保險機構規範開展供應鍊金融業務,規範創新供應鍊金融業務模式、完善供應鍊業務管理體系、加強供應鍊金融風險管控。

  《意見》要求,銀行、保險機構應依托供應鍊核心企業,基于核心企業與上下遊鍊條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,融易資訊網消息,為供應鍊上下遊鍊條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

  銀保監會強調,銀行、保險機構在開展供應鍊金融業務時須堅持四個原則,重點支持符合國家産業政策方向的企業,交易背景要真實,堅持交易信息可得以及全面管控風險。

  監管規範供應鍊金融 确保資金流向實體經濟

  據中國證券報,業内人士介紹,為化解融資難問題,供應鍊金融應運而生。所謂供應鍊金融,實質是圍繞供應鍊條上的一家核心企業,通過管理其上下遊的資金流、物流來為整條産業鍊條上的企業授信。如此一來,供應鍊金融将單個企業的不可控風險轉變為供應鍊企業整體的可控風險,将寬貨币轉化為寬信用,讓銀行敢貸、能貸、願貸,從根本上變革了風險管理模式。

  《意見》從規範創新供應鍊金融業務模式、完善供應鍊金融業務管理體系、加強供應鍊金融風險管控和優化供應鍊金融發展的外部環境等方面,對金融機構規範開展供應鍊金融業務進行指導。

  《意見》提出,金融機構要合理配置供應鍊融資額度,實施差别化信貸管理。對于由核心企業承擔最終償付責任的供應鍊融資業務,應全額納入核心企業授信進行統一管理,并遵守大額風險暴露的相關監管要求。在有效控制風險的前提下,銀行業金融機構可根據在線供應鍊金融業務的特點制定有針對性的信貸管理辦法,通過在線審核交易單據确保交易真實性。采取在線信息分析與線下抽查相結合的方式,開展貸款“三查”工作。

  分析人士表示,《意見》進一步明确了金融機構開展供應鍊金融業務的操作規範,同時充分考慮到互聯網工具在提升金融機構服務效率中的作用。供應鍊上下遊企業很多都分布在全國各地,銀行實地辦理信貸業務成本太高。監管明确同意金融機構在線信息分析與線下抽查相結合的方式,借助互聯網工具提升了金融機構的服務效率。

  在風險防控方面,《意見》明确,銀行業金融機構要建立健全面向供應鍊金融全鍊條的風險控制體系,提高事前、事中、事後各個環節的風險管理針對性和有效性,确保資金流向實體經濟;要加強對核心企業經營狀況、核心企業與上下遊鍊條企業交易情況的監控,分析供應鍊曆史交易記錄,加強對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理;在開展供應鍊融資業務時,應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷;要加強供應鍊金融業務的合規管理,切實按照回歸本源、專注主業的要求,合規審慎開展業務創新,禁止借金融創新之名違法違規展業或變相開辦未經許可的業務。不得借供應鍊金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資産交易平台;應加強信息科技系統建設。

  供應鍊金融業務應堅持四大原則

  《意見》指出,銀行保險機構在開展供應鍊金融業務時應堅持四大基本原則:

  一是堅持精準金融服務,以市場需求為導向,重點支持符合國家産業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競争力的産業鍊鍊條企業;

  二是堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、不法獲利現象;

  三是堅持交易信息可得,确保直接獲取第一手的原始交易信息和數據;

  四是堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下遊鍊條企業的風險。

  同時,《意見》還在規範創新供應鍊金融業務模式、完善供應鍊金融業務管理體系、加強供應鍊金融風險管控等方面作出要求。

  以規範創新業務模式為例,《意見》鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下,将金融服務向上遊供應鍊前端和下遊消費終端延伸,提供覆蓋全産業鍊的金融服務;鼓勵銀行業金融機構加強與供應鍊核心企業的合作;鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上,運用互聯網、物聯網等技術,創新發展在線金融産品和服務,實施在線審批和放款;銀行業金融機構應根據供應鍊上下遊鍊條企業的行業結算特點,拓展符合企業實際的支付結算和現金管理服務;保險機構應根據供應鍊發展特點,在供應鍊融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務;鼓勵銀行保險機構加強對供應鍊上下遊小微企業、民營企業的金融支持;鼓勵銀行保險機構開展農業供應鍊金融服務和創新,将金融服務延伸至終端農戶。

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